昨天，继建行、中信后，光大银行也上调了固定房贷的利率，面对突然间增多的利息支出，很多心力俱疲的“房奴”后悔自己没有早点选择固定利率住房贷款。其实，“固定利率房贷”也是一把双刃剑，并非适合所有购房者。理财专家们建议，贷款者在选择这一业务时应该根据实际情况来选择还贷方式。

　　昨天，光大银行宣布调高固贷利率，个人住房固贷1-3年基准利率为6.54%；3-5年为6.63%；5-10年为6.87%，同时，建设银行3年期固贷利率由5.84%上调至6.12%，5年期固贷利率由6.06%上调至6.39%，10年期固贷利率由6.6%调高至6.85%。但需要注意的是，上述利率是建行提供给优质客户的最优惠利率，基准利率则要在此基础上上浮10%左右，中信银行则按央行基准利率最多上浮15%。

　　虽然固贷有节约利息的好处，但也不是每个市民都适合办理的。理财专家指出，因为固定房贷的利率一般都会略高于同期央行利率，且期限都较短(最长10年)，这也意味着如果选择固贷，月供压力要比普通的浮动利率房贷大出很多。“另外，目前是处在加息周期，但过个几年说不定就要降息，这也存在一定风险。”

　　在理财专家们看来，固定利率房贷的优势一般只有在加息周期内才会显现，以一个30万元20年期的贷款者为例，如果利率依照每年两次、每次0.27个百分点的速度上调，那么两年时间内就会增加1.08%，达到7.92%，其每月的贷款成本就要增加197.23元，如果在加息之前就选择固定利率房贷，那么一年就要少支出2366.76元。

　　然而，房贷的周期一般比较长，达一二十年，虽然央行最近加息可能性明显增大，但在今后10年连续加息的可能性不大。假如今后又碰上减息周期，采用固定利率房贷反而会有风险。此外，近期房贷利率已经两次提高，即使再有一次到两次的加息，此时申请固定利率房贷，风险也可能比较大。

　　随着加息，公积金的贷款利率也出现了上调。有意思的是，3年期定期存款利率为4.68%，税后收益为4.446%；5年期为5.22%，税后为4.959%。而公积金贷款利率5年以下为4.5%，5年以上为4.95%。本次调整以后，出现了公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象，理财师建议市民，购房时一定要用满公积金贷款额度，申请公积金贷款或者采用固定、浮动贷款组合，不失为一种规避房贷风险的好办法。

　　目前市场上对于固定利率房贷的期限规定得都比较短，最长的为10年，因此专家建议，如果选择单一的固定利率贷款，无疑会造成每个月还款压力太大，因此贷款人不妨考虑一下“固定+浮动”这种贷款组合方式。